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2018年小微企业融资现状分析 融资难、融资成本高【组图】

时间:2019-08-27

融资难、融资成本高【组图】小微企业金融服务仍是中国金融服务的薄弱环节。特别是经济发展进入新常态以来,在金融供给侧结构性改革下,金融服务供给与小微企业融资需求之间仍存在差距和不匹配。小微企业通常难以融资,融资成本高。

小微企业占国民经济的一半

2018年6月,央行行长在陆家嘴论坛上披露了一系列数据。截至2017年底,中小企业法人约2800万,个体工商户约6200万。中小企业(包括个体工商户)占全部。市场实体的比例超过90%,占国内生产总值的60%以上,超过税收的50%。

不满足小微企业融资需求

小微企业金融服务仍是中国金融服务的薄弱环节。特别是经济发展进入新常态以来,在金融供给方面的结构性改革中,金融服务供给与小微企业融资需求之间仍存在差距和不匹配。但由于生产规模小,资金实力不足,经营风险高,小微企业融资融资问题一直存在,贷款比例与市场经济主体地位极不匹配。 2019年6月24日,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布了第一批《中国小微企业金融服务白皮书》。根据白皮书,截至2018年底,中国小微企业的公司贷款余额为26万亿元,占公司贷款总额的32.1%。

根据银行保险监督管理委员会的统计,截至2019年6月,有660万家小微企业贷款,约占经营正常的小微企业的25%; 1200万户家庭向个体工商户提供贷款。整个个体工商户的贷款覆盖率约为16%。

小微企业融资成本较高从企业融资渠道来看,它包括信贷,银行承兑汇票,公司债券,信托贷款,小额信贷,P2P和私人融资。根据银监会的数据,银行信贷和银行承兑汇票的融资成本最低,分别为7%和6%;而P2P和私人融资的成本相对较高,约为15%和16%。但是,对于小微企业来说,银行信贷是最困难的。其次,在公司债券发行方式中,中小企业往往不能达到现行公司债券发行标准。为了满足生产经营的需要,小微企业不得不寻求更高成本的P2P和私人融资渠道。

银行不愿放贷或不敢放贷的深层原因;

对于商业银行而言,过去在传统行业的抵押模式,风险控制模式和思维惯性下,小微企业生命周期短,利润水平不稳定,信息困难,不对称,导致信贷水平低下。通过稳定的存款和贷款赢得差的客户群,以实现稳定的运营。截至2019年5月底,单笔资金不足1000万元的小微企业不良率为5.9%,比大企业高4.5个百分点,高出3.3个百分点与中型企业相比,不良贷款率高。融资困难的根本原因。

以上数据来源是由Foresight Industry Research Institute发布的《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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小微企业金融服务仍是中国金融服务的薄弱环节。特别是经济发展进入新常态以来,在金融供给侧结构性改革下,金融服务供给与小微企业融资需求之间仍存在差距和不匹配。小微企业通常难以融资,融资成本高。

小微企业占国民经济的一半2018年6月,央行行长在陆家嘴论坛上披露了一系列数据。截至2017年底,中小企业法人约2800万,个体工商户约6200万。中小企业(包括个体工商户)占全部。市场实体的比例超过90%,占国内生产总值的60%以上,超过税收的50%。

不满足小微企业融资需求

小微企业金融服务仍是中国金融服务的薄弱环节。特别是经济发展进入新常态以来,在金融供给方面的结构性改革中,金融服务供给与小微企业融资需求之间仍存在差距和不匹配。但由于生产规模小,资金实力不足,经营风险高,小微企业融资融资问题一直存在,贷款比例与市场经济主体地位极不匹配。 2019年6月24日,中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布了第一批《中国小微企业金融服务白皮书》。根据白皮书,截至2018年底,中国小微企业的公司贷款余额为26万亿元,占公司贷款总额的32.1%。

根据银行保险监督管理委员会的统计,截至2019年6月,有660万家小微企业贷款,约占经营正常的小微企业的25%; 1200万户家庭向个体工商户提供贷款。整个个体工商户的贷款覆盖率约为16%。

小微企业融资成本较高

从企业融资渠道来看,它包括信贷,银行承兑汇票,公司债券,信托贷款,小额信贷,P2P和私人融资。根据银监会的数据,银行信贷和银行承兑汇票的融资成本最低,分别为7%和6%;而P2P和私人融资的成本相对较高,约为15%和16%。但是,对于小微企业来说,银行信贷是最困难的。其次,在公司债券发行方式中,中小企业往往不能达到现行公司债券发行标准。为了满足生产经营的需要,小微企业不得不寻求更高成本的P2P和私人融资渠道。

银行不愿放贷或不敢放贷的深层原因;

对于商业银行而言,过去在传统行业的抵押模式,风险控制模式和思维惯性下,小微企业生命周期短,利润水平不稳定,信息困难,不对称,导致信贷水平低下。通过稳定的存款和贷款赢得差的客户群,以实现稳定的运营。截至2019年5月底,单笔资金不足1000万元的小微企业不良率为5.9%,比大企业高4.5个百分点,高出3.3个百分点与中型企业相比,不良贷款率高。融资困难的根本原因。

以上数据来源是由Foresight Industry Research Institute发布的《中国小额贷款行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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