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六大国有行定座次 控坏账不良率齐降

时间:2019-09-19

[摘要]六大国有银行半年报已经公布。根据资产规模,国有大型银行的席位已经出院,其次是工作,建筑,农业,中国,邮政和贸易。但是,如果根据他们的赚钱能力进行排名,他们将是工业,建筑,农业,中国,外交和邮政。

时代周报记者曾灵君来自广州

截至8月30日,六大国有银行先后交出了“成绩单”。

时代周刊记者梳理,与去年年底相比,国有六大银行的资产规模发生了变化:工行(.SH)排名第一,近30万亿元,建设银行(.SH)紧随其后,农业银行(.SH)和中国银行(.SH)排名第三和第四,邮政储蓄银行(.HK)的资产超过交通银行(.SH),成为第五大。国有银行。

在净利润增长率方面,邮政储蓄银行排名第一,增长率为14.94%,六大银行的唯一增长率达到两位数;其他五大国有银行净利润增长率不超过5%。差异很小。

与去年年底相比,六大银行上半年实现了不良贷款率下降。

对于六大银行而言,不良贷款率已经下降。 9月2日,中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚对“时代周刊”记者进行了分析,并表示应从两个方面进行分析:逐步,两年内深化经济供给侧结构改革,产能过剩的杠杆作用已经在一定程度上降低,导致形成不良的弱化;就股票而言,银行在过去几年根据监管要求增加了坏账冲销,并通过注销减少了股票。

“股票的压力已经减少,注销也有所增加。两大国有银行的叠加降低了整个行业的信贷风险。这是当前的行业形势。”曾刚向记者进一步解释。

重新安排资产规模

今年2月11日,中国保险监督管理委员会在官方网站信息披露部分披露了最新的银行金融机构名单。中国邮政储蓄银行被列为国有大型商业银行,“五大银行”正式扩展为“六大银行”。

8月20日晚,邮政储蓄银行发布了2019年中期业绩报告,这是国有大银行的第一份半年度报告。归属于邮政储蓄银行股东的净利润为373.81亿元,同比增长14.94%。这一增长率也是“最”的国有银行。

国泰君安最近发布了一份分析报告,称2019年上半年邮政储蓄银行的业绩超出预期。一方面,它得益于管理效率的提高,并导致成本方面的优化;另一方面,贷款比例的增加有助于稳定回报率。

半年报显示,过去三年,邮政储蓄银行的存贷比逐年上升,从2016年的41.32%上升到今年上半年,第一次突破50%时间,达到51.66%。 “在市场对我们的印象是'只有存款而没有贷款'之前。近年来,特别是上市后,情况发生了显着变化,贷款比率有所上升。“8月30日,广东省分行行长告诉时代周刊记者。

其他五家国有银行净利润增长率分别为4.5%-5%,农业银行(4.90%),中国建设银行(4.87%),交通银行(4.85%)和工商银行(4.70%)。净利润增长率为4.55%。

如果与净利润值相比,工商银行是当之无愧的“赚钱之王”。上半年,归属于该行股东的净利润为1679.31亿元,远高于同业。

中国建设银行,农业银行,中国银行和交通银行的净利润分别为1541.9亿元,1214.45亿元,1144.08亿元和427.49亿元。

虽然邮政储蓄银行的资产规模排名第五,但其盈利能力排名最后,上半年归属于股东的净利润为373.81亿元。

与2018年末相比,六大国有银行资产规模排名发生变化,工商银行排名第一,资产规模接近30万亿元;建行(24.38万亿元),农业银行(23.98万亿元)和中国银行(22.27万亿元)紧随其后,差距不大;邮政储蓄银行资产规模突破10万亿元;超过交通银行(9.89万亿元)的第五大国有银行。

不良反应发生率同时下降。

根据半年报数据,六大国有银行的不良率整体下降。

“在金融监管的推动下,国有银行在控制坏账方面取得了进展,一些逾期贷款已经收回,一些僵尸企业已被处置以避免继续”流失“。银行提高了资产质量。多种方式,这是导致坏账率下降的主要原因。9月2日,主动证券研发部总经理王建辉告诉时代周报。

具体而言,最低的不良贷款率是邮政储蓄银行,今年6月底仅为0.82%,比去年年底进一步下降0.04个百分点;农业银行不良贷款率由去年底的1.59%下降至今年6月底的1.43%,跌幅最大;工行最高的不良贷款率为1.48%;第二个是交通银行,但不是。收率为1.47%。

“邮政储蓄银行的坏账率一直比较低,其中一个原因是其贷存比不高,虽然贷存比率有所上升,但与其他大银行存在差距。” 8月30日,深圳一家证券公司的首席分析师告诉时代周刊。

在8月21日的中期业绩会议上,邮政储蓄银行副行长张学文表示:“邮政储蓄银行之所以能够继续巩固资产质量优势,主要是因为新的非严格控制在上半年进行贷款。实力,加强坏股的处置。“邮政储蓄银行还表示,将考虑不断优化资产结构,扩大零售信贷比例。

农业银行是上半年唯一一家实现不良贷款和不良贷款余额“双降”的国有银行。目前,农业银行已将逾期超过20天的所有公司贷款纳入不良状态。

在8月30日的表演会上,农业银行副行长王伟告诉时代周刊,自2017年以来,农业银行推出了一项为期三年的“净计划”,坚持新老两用,并加强关键领域的风险。解决和处置不良资产;下半年,银行将做好解决大规模风险管理,严格控制新不良贷款的反弹,采取措施加大对不良资产的处置力度,实现三年“净计划”按计划进行。 “和可比同行的水平。

曾刚提醒说,由于利率不高,银行不能放弃对风险的关注。 “未来,随着金融供给方改革的推进,银行业和实体经济本身的调整将带来更大的风险压力。除信用风险外,还存在流动性风险和利率风险LPR出现后,贷款利率市场化将不可避免地导致利率风险的出现。“

“从信贷风险的角度来看,银行的不良贷款率正在缓和,但整体风险压力并未减弱,因此我们无法放松警惕。”曾刚告诉“时代周刊”记者,信贷风险本身面临调整压力,公司债券仍面临一定风险,流动性风险,市场风险和利率风险等新的风险因素正在出现。

曾刚强调,银行仍然要把风险管理和控制放在一个非常重要的位置。在未来,抗风险仍然是非常重要的工作。

(时代周刊记者李兴军也为本文做出了贡献)

(编辑:王志强HF013)

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