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试点17个月保费仅1.8亿 税延养老险还能怎么延?

时间:2019-10-30
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(原标题:飞行员的17个月保费只有1.8亿。如何延长退税养老金?)

作为中国养老金第三支柱发展的第三支柱,个人税收递延养老保险业务自2018年5月以来一直在这三个地方。到今年9月底,保费只有1.8亿,并且效果不及预期。

通过税收政策激励个人养老金是一种国际经验,但是目前中国的飞行员遇到了一定的困难。同时,最初的一年试行期已满,市场对延长税收试点政策的下一步工作处于观望状态。为此,业界建议及时发布与税收有关的养老保险相关的延续政策,扩大试点范围,并继续推进税收改革。

税收延期养老金保险不动

自2018年5月以来,业内一直没有预计上海,福建省(包括厦门)和苏州工业园区的延税养老金试点情况。

几天前,在“飞行员延期商业养老保险扩展试点研讨会”上,与参加者交换的信息显示,截至2019年9月,这是17个月,三国税收延期养老保险覆盖了45,000。对很多人来说,保费仅超过1.8亿。其中一些是保险公司的“投资”,以推出自己的员工来购买。

同时,以免税养老金为基准的养老基金在没有税收优惠的情况下卖出了150亿元人民币。

不受税收政策支持的商业养老保险也是如此,销售情况远比延税养老金好。数据显示,2018年5月至2019年8月,福建省(不含厦门)延税养老保险销售保费仅为2300万元,但同期福建省(不含厦门)养老保险实现原保费收入27100万元。

这表明存在对养老金产品的市场需求,而延期养老金“销售”的原因可能是在供给方面。

在这方面,保险公司提出了一些在延税养老保险试点中更为突出的问题:

首先,接收期的税率提高7.5%,这降低了被保险人的期望。同时,1000元的减税额或工资的6%很低。结果,此类产品的目标人群已被减少到税率为20%或更高的人群。一方面,人数有限。另一方面,这些人看不到1000元的税收减免,政策激励效果非常有限。

第二是税收政策的调整,包括将税收起征点从3500元提高到5,000元,六项特殊扣除,导致进一步的政策覆盖,递延税保险的投保人“下降”了。数据显示,2019年1月至9月新加入税款养老金保险的被保险人人数与2018年每月平均值相比下降了88.2%。

该行业反映的其他问题包括:个人税收抵免的减免过程繁琐,降低了保险激励措施;延税限额计算复杂,提高了保险起征点;销售成本较低,费用率限制为2%,保险费用渠道销售其他收入的5%费用率差异很大,从某种意义上讲,它已经占用了高质量的优质资源,销售人员和保险公司的热情低落。

五项主要建议要求制定延续政策

与会者指出,试点区域狭窄,时间短,政策效果尚未得到充分体现。同时,由于原政策暂定的一年期限,部分地区的部分企业已暂停对员工的纳税申报和税前扣除。

因此,建议及时引入与延税退休金相关的延续政策,以确保该政策的连续性和稳定性。

一个建议是尽快扩大试点范围,或直接扩大到该国。到今年5月1日,初步的一年试行期已满。尽快扩大试点或直接推广到全国,有利于在短期内获得更多的市场信息,从而缩短了系统设计改革的期限,让更多的人享受到政策红利。

第二,建议实行税前配额制度,取消比例制,减少税收扣除计算的难度,增加税收扣除限额,建立基于工资的基于配额的动态调整机制增长率。

第三,投资期的收入免征所得税。如果中国的个人投资尚未缴纳资本利得税,建议延税养老金保险产品的征收期仅与本金的比例成正比,并且投资收益免征税收。

四是在征收阶段降低税率,扩大政策覆盖范围。建议期的75%的建议税率从10%调整为3%。所有在支付期内应用10%税率的人都可以纳入政策范围,并与最低3%的综合收入税率相匹配,以实现税法的有效统一和延续。

第五,实现税收信息共享,简化纳税申报流程。打开中国银行保险,金税三期报告客户,个人扣税APP等系统,并将延税年金保险扣税报告纳入综合纳税申报范围。

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